Ипотечное страхование ВТБ банка

Жилищное кредитование — это всегда риск для банка и заемщика. За годы финансовое благосостояние ипотечника может пошатнуться, а квартира пострадать в результате стихийного бедствия, пожара и так далее. Чтобы гарантировать сохранность ликвидности недвижимости, выплату кредита, ипотека предполагает оформление страхования. Во сколько оно обойдется? Обязательно ли должно покупаться? На каких условиях оформляется ВТБ страхование ипотеки? Что повлечет за собой отказ?

Читайте также про Мультикарту ВТБ.

Что такое ВТБ страхование ипотеки?

Банк предлагает выгодные ипотечные программы. Процент ставки невысокий, срок длительный, сумма внушительная. Существуют специальные виды жилищного кредита, к примеру, военный может получить займ на покупку квартиры только до 2 900 000 тысяч рублей.

Представленные ставки (от 7,9%) и сумма (до 60 млн. рублей) распространяются только на тех, кто соблюдает основное условие ВТБ — оформляет комплексную (полную) страховку. В остальных случаях предложение от банка изменяется в сторону увеличения на 1%.

Где приобретать?

Оформить страховой договор можно у любой организации, но есть одно «но». ВТБ должен аккредитовать данную компанию. В противном случае полис может не быть принят после тридцатидневного рассмотрения. Российский закон запрещает навязывать конкретную организацию, но интересы заемщика и кредитора о соответствии заключаемого соглашения совпадают. Желая стать или будучи клиентом втб, обращаться лучше к страховым аккредитованным компаниям, беря ипотеку.

Это может быть компания — официальный партнер из списка рекомендуемых, не требующая проверки, к примеру, ингосстрах или страховщик «ВТБ Страхование». Большинство клиентов отдают предпочтение именно данному варианту. Подробнее ознакомиться с предложениями и деятельностью коммерческого учреждения можно на официальном сайте vtbins.ru.

Важно! Банк имеет полное право выдвигать требования к страховщику. Если он не соответствует критериям кредитной организации, соглашение не может приниматься во внимание, и условие по страхованию залоговой недвижимости считается не выполненным, пока не будет оформлено новое соглашение, которое пройдет соответствующую проверку или не истечет срок одобрения заявки по ипотеке.

Обязательно ли приобретать страховку?

Обязательным является только страхование на объект залоговой недвижимости (приобретаемой на займовые средства). Кредитор не одобрит жилищный кредит без него. Оформление остальных двух полисов — это уже добровольный шаг заемщика. Если не застраховать здоровье, жизнь для покупки новой и дополнительно право собственности на вторичное жилье, процент по ипотечному займу увеличится.

Оформлять полную страховку или нет? Этот вопрос актуален для каждого, кто собирается приобрести недвижимость за займовые средства. Чтобы определиться с точным ответом, необходимо произвести расчет и сравнительный анализ. Сделать это можно онлайн без посещения страховой или банка. Все необходимые инструменты доступны в интернете.

Калькулятор расчета страховки ипотеки по квартире

Сегодня покупка полиса осуществляется не через website https://vtbins.ru, а посредством портала АО «СОГАЗ» https://shop.sogaz.ru/. Соответствующее уведомление (показано ниже) видит каждый желающий оформить полис на недвижимость, жизнь или ОСАГО, КАСКО и прочие программы.

На сайте представлен калькулятор, позволяющий рассчитать, во сколько обойдется приобретение полиса. Чтобы узнать стоимость, необходимо сделать несколько простых шагов:

1. Выбрать соответствующую программу.

2. Заполнить необходимые данные на открывшейся странице. Здесь можно выбрать не только ВТБ, но и Сбербанк, Райффайзенбанк, некоторые другие финансовые учреждения, выдающие ипотеку.

3. Выбрать, какие риски будет включать страховой пакет, активируя соответствующие бегунки.

На портале возможно посчитать приблизительную сумму для оплаты полиса, подать заявку, а также сделать продление уже имеющейся страховки, поскольку минимальный срок составляет год, но многие решают расширить и увеличить продолжительность действия соглашения.

Еще одна компания «Ингосстрах» нередко выбирается в качестве страховщика по ипотеке от ВТБ. На сайте представлен весьма удобный калькулятор, позволяющий рассчитать и оформить частичный либо полный полис. Подсчеты можно произвести на странице https://www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

• пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
• взрывы газовых баллонов;
• стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

• смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
• присвоение инвалидности I и II группы;
• временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Права собственности

Титульный полис оформляется при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья. Он предполагает защиту от мошеннических схем действия. Если суд постанавливает лишить заемщика права собственности, страховая обязана возместить ущерб.

Для новостроек подобный вариант не является обязательным. Покупателям вторичного жилья следует оградить себя от таких случаев и позаботиться о собственном благополучии.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

• 0,12% на недвижимость (квартира);
• 0,17% на жизнь и здоровье;
• 0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

1. На случай потери трудоспособности и здоровья.

2. Риск порчи залога.

3. Риск потери права собственности.

Комплексное страхование

Программа включает в себя следующие риски:

• жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
• повреждение или утрата недвижимости;
• прекращение права собственности в первые три года.

Последний пункт входит в комплексный пакет тогда, когда ипотека оформляется на недвижимость со вторичного рынка жилья.

Приблизительная стоимость при остатке долга в 5 000 000 составляет от 30 000 рублей и выше.

Видео обзор и объяснение по страхованию ипотеки, ВТБ в частности

Титульное страхование

Не может оформляться обособленно. Данный вид полиса имеет собственную тарификацию, но, к примеру, в Ингосстрах его невозможно даже рассчитать отдельно, поскольку он приобретается дополнительно к основной страховке по ипотечному кредитованию.

Частичная страховка

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.